銀行理財(cái)公司今年再度出現(xiàn)千萬級(jí)罰單。近日，國家金融監(jiān)管總局對中銀理財(cái)作出行政處罰，罰款1290萬元。

對此，中銀理財(cái)表示，這是對2023年理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題罰款人民幣1290萬元。公司高度重視監(jiān)管意見、立查立改，相關(guān)處罰問題已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。

近年來，銀行理財(cái)收到的罰單金額普遍較大。今年以來，已有交銀理財(cái)、中銀理財(cái)兩家機(jī)構(gòu)收到千萬元以上罰單，涉及金額共計(jì)超過3000萬元。

有業(yè)內(nèi)人士指出，理財(cái)子公司監(jiān)管呈現(xiàn)顯著升級(jí)態(tài)勢。當(dāng)前金融市場環(huán)境復(fù)雜多變，投資者權(quán)益保障需求迫切，預(yù)計(jì)未來罰單金額還會(huì)持續(xù)走高，處罰事項(xiàng)也將更加常態(tài)化。

千萬級(jí)罰單增多 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)成重頭戲

在此次罰單中，中銀理財(cái)涉及的違法違規(guī)行為包括非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位，理財(cái)產(chǎn)品投資集中度、流動(dòng)性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等。

中銀理財(cái)表示，目前，公司理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、業(yè)績穩(wěn)健。下一步，公司將堅(jiān)持舉一反三，持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

值得注意的是，近年來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)千萬級(jí)以上的罰單數(shù)量有所增多。今年2月份，交銀理財(cái)收到了今年理財(cái)公司的首張罰單，罰款金額達(dá)到1750萬元。交銀理財(cái)回應(yīng)稱，對這一監(jiān)管處罰誠懇接受、堅(jiān)決服從，且監(jiān)管指出的問題已全部完成整改。

而去年，銀行理財(cái)子公司的罰款金額多為百萬級(jí)。如去年6月28日，招銀理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)?家銀行理財(cái)子公司同日收到國家金融監(jiān)管總局罰單，罰款金額在250萬元至850萬元之間，五家合計(jì)為2900萬元。不過，2023年興銀理財(cái)曾吃下罰款合計(jì)1240萬元的罰單。

信息披露等問題被罰頻率高 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)成監(jiān)管重點(diǎn)

從違法違規(guī)內(nèi)容上看，信息披露、集中度管理等問題已成為重點(diǎn)監(jiān)管問題。此次中銀理財(cái)此次涉及理財(cái)產(chǎn)品投資集中度、信息登記管理不到位等方面問題。而今年交銀理財(cái)收到的罰單顯示，因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等問題被處罰。

而去年被罰款的理財(cái)公司事由來看，有4家涉及“未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)”，4家涉及“信息披露不規(guī)范”，2家涉及“非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日”。

業(yè)內(nèi)人士指出，在嚴(yán)監(jiān)管背景下，銀行理財(cái)行業(yè)需從底層資產(chǎn)管控、信息披露、合規(guī)管理等多維度進(jìn)行全方位升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從“規(guī)模擴(kuò)張”到“高質(zhì)量發(fā)展”的跨越。

5月23日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）規(guī)定，包含理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品并無專門的信息披露監(jiān)管制度，現(xiàn)行要求分散在不同制度中，存在標(biāo)準(zhǔn)不完全一致等問題，亟須構(gòu)建適合相關(guān)資產(chǎn)管理產(chǎn)品特點(diǎn)的信息披露制度，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化信息披露行為監(jiān)管。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽亦指出，行業(yè)違規(guī)多聚焦于非標(biāo)債權(quán)投資管理、理財(cái)產(chǎn)品投資集中度與流動(dòng)性等投資領(lǐng)域。未來，信息披露和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)或成為監(jiān)管的核心發(fā)力點(diǎn)。

“在信息披露方面，金融監(jiān)管部門將嚴(yán)格要求理財(cái)公司對產(chǎn)品底層資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、運(yùn)作模式等關(guān)鍵信息進(jìn)行全面、準(zhǔn)確、及時(shí)的披露，杜絕模糊表述與信息隱瞞，讓投資者能夠清晰認(rèn)知產(chǎn)品全貌?！敝芤銡J表示，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上，金融監(jiān)管部門著重審查銷售環(huán)節(jié)是否存在夸大收益、弱化風(fēng)險(xiǎn)等誤導(dǎo)銷售行為，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，確保產(chǎn)品與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力精準(zhǔn)匹配，保障消費(fèi)者在充分知情的基礎(chǔ)上，理性進(jìn)行投資決策。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯  陳莉 校對 穆祥桐