10月30日，建設(shè)銀行發(fā)布三季報(bào)顯示，該行今年三季度營(yíng)業(yè)收入為1794.29億元，同比上年下降1.98%。歸屬本行股東凈利潤(rùn)為958.08億元，同比增長(zhǎng)4.06%。同時(shí)，建設(shè)銀行三季末不良貸款率1.32%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率235.05%，較上年末上升1.45個(gè)百分點(diǎn)。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)紀(jì)志宏在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，前三季度，該行經(jīng)營(yíng)收入、撥備前利潤(rùn)、凈利潤(rùn)、歸母凈利潤(rùn)均正增長(zhǎng)。他預(yù)計(jì)，建設(shè)銀行全年盈利總體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。
凈息差同比下行16個(gè)基點(diǎn) 預(yù)計(jì)未來(lái)下降幅度將逐漸收窄
建設(shè)銀行三季報(bào)顯示，利息凈收入4276.06 億元，較上年同期下降3.00%。凈利息收益率為1.36%，較上年同期下降16個(gè)基點(diǎn)，但下行幅度有所收窄。
建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，從資產(chǎn)端看，2024年的LPR下調(diào)以及今年5月的降息效應(yīng)疊加釋放，公開(kāi)市場(chǎng)利率處于低位，共同導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益率同比下降47個(gè)基點(diǎn)。
“從負(fù)債端看，該行積極加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，加強(qiáng)對(duì)期限長(zhǎng)、付息率高的定期存款的管控，取得了良好效果?！鄙鴺s介紹，前三季度存款付息率同比下降34個(gè)基點(diǎn)。在存款之外，該行還加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，全部付息負(fù)債的付息率同比下降37個(gè)基點(diǎn)。
“展望未來(lái)，從政策市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，當(dāng)前央行不斷完善貨幣政策框架，暢通利率傳導(dǎo)機(jī)制，通過(guò)強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)端和負(fù)債端降息的對(duì)稱(chēng)性、加大對(duì)結(jié)構(gòu)性政策工具的應(yīng)用等方式，有效降低政策對(duì)凈息差帶來(lái)的沖擊?！鄙鴺s指出，從建設(shè)銀行自身情況來(lái)看，由于貸款重定價(jià)快于存款，在LPR及存款利率下調(diào)的滯后影響下，預(yù)計(jì)全年凈息差仍有一定下行壓力。但從邊際情況看，存款利率下調(diào)對(duì)負(fù)債成本的降低作用正逐漸顯現(xiàn)。同時(shí)，該行將繼續(xù)提升經(jīng)營(yíng)能力和定價(jià)管理水平，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，努力使凈息差保持在合理水平。建設(shè)銀行凈息差下降幅度將逐漸收窄。
個(gè)人消費(fèi)貸款貼息落地兩個(gè)月 客戶(hù)申請(qǐng)積極性將逐步提升
今年9月1日，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策正式落地實(shí)施。生柳榮介紹，截至9月末，建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額6458億元，較年初新增1177億元，同比多增298億元。隨著政策宣傳覆蓋面擴(kuò)大，客戶(hù)服務(wù)能力提高，客戶(hù)申請(qǐng)積極性將逐步提升。
對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款貼息，生柳榮介紹，該行在手機(jī)銀行、建行生活建立消費(fèi)貸款財(cái)政貼息專(zhuān)區(qū)，方便客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。同時(shí)，該行采取系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為主，客戶(hù)補(bǔ)充申請(qǐng)、人工審核為輔的方式，判斷消費(fèi)交易是否符合貼息政策。在定價(jià)方面，建設(shè)銀行消費(fèi)貸款堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基本邏輯，保持量?jī)r(jià)平衡發(fā)展，利率水平整體平穩(wěn)。
此外，針對(duì)服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息，生柳榮表示，該行已啟動(dòng)政策適配性改造，優(yōu)化操作流程，將于年內(nèi)部署線(xiàn)上補(bǔ)充協(xié)議簽署、線(xiàn)上用途證明材料收集等相關(guān)功能。同時(shí)，在貸款用途的監(jiān)測(cè)方面，針對(duì)貼息貸款客戶(hù)，該行以線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式，逐戶(hù)收集用途證明材料，加強(qiáng)資金流向管控，確保政策紅利用好用到位，真正惠及符合政策條件的市場(chǎng)主體。
非息收入同比增長(zhǎng)近14% 資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性行情帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇
建設(shè)銀行數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，該行非利息收入1460.96億元，較上年同期增長(zhǎng)13.95%。 其中 ，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入896.68億元，較上年同期增長(zhǎng)5.31%。
紀(jì)志宏表示，該行抓住資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性行情帶來(lái)的機(jī)遇，財(cái)富管理業(yè)務(wù)邊際向好。代銷(xiāo)基金、第三方存管（CTS）延續(xù)今年以來(lái)較好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，收入均保持兩位數(shù)增速。代理保險(xiǎn)抓住預(yù)定利率下行前窗口，加大與頭部保險(xiǎn)公司合作，二、三季度銷(xiāo)量實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，帶動(dòng)當(dāng)季收入實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。托管規(guī)模保持同業(yè)領(lǐng)先地位，在公募基金、養(yǎng)老金等產(chǎn)品收入增長(zhǎng)帶動(dòng)下，三季度當(dāng)季收入實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。
“中長(zhǎng)期看，隨著居民財(cái)富持續(xù)積累，由儲(chǔ)蓄為主向多元資產(chǎn)配置的周期已經(jīng)開(kāi)啟，財(cái)富管理市場(chǎng)前景廣闊。”紀(jì)志宏表示，今年，全球主要經(jīng)濟(jì)體權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)普遍上漲，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)明顯回暖，居民投資風(fēng)險(xiǎn)偏好回升，財(cái)富管理發(fā)展勢(shì)頭向好。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 盧茜
