平時(shí)去商場(chǎng)購物消費(fèi)，是否經(jīng)常被店員推銷辦會(huì)員、充費(fèi)用？現(xiàn)實(shí)生活中，預(yù)付式消費(fèi)方式已經(jīng)非常普遍，常見于教育培訓(xùn)、運(yùn)動(dòng)健身、美容美發(fā)、餐飲零售、生活服務(wù)等眾多消費(fèi)場(chǎng)景。這種消費(fèi)模式，在為消費(fèi)者帶來優(yōu)惠和便利的同時(shí)，也有助于經(jīng)營者快速回籠資金、進(jìn)一步拓展市場(chǎng)，理論上應(yīng)是一種健康可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。
然而，近些年來，有關(guān)預(yù)付式消費(fèi)的維權(quán)案例開始攀升，“卷款跑路”“服務(wù)縮水”“退款無門”等問題日益突出，成為侵害消費(fèi)者合法權(quán)益、擾亂市場(chǎng)秩序的一大治理難題。當(dāng)前，北京市政協(xié)十四屆四次會(huì)議正在召開，不少委員就重點(diǎn)關(guān)注了預(yù)付式消費(fèi)亂象，并就開展預(yù)付式消費(fèi)治理提出意見建議。
李楊薇委員：
監(jiān)管、接訴等部門聯(lián)動(dòng)，及時(shí)預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)商家
北京市政協(xié)委員、北京廣播電視臺(tái)主持人李楊薇。新京報(bào)記者 王貴彬 攝
“面向‘十五五’，北京提出要大力提振消費(fèi)、深化國際消費(fèi)中心城市建設(shè)、持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境等發(fā)展目標(biāo)，在此背景下，進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管顯得尤為重要。”北京市政協(xié)委員、北京廣播電視臺(tái)主持人李楊薇指出。
當(dāng)前，預(yù)付式消費(fèi)方面存在的糾紛多、維權(quán)難等問題已經(jīng)比較突出，部分商家以低折扣、高返現(xiàn)為誘餌引導(dǎo)消費(fèi)者大額充值后“跑路”，甚至催生出了“職業(yè)閉店人”這一黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，專門幫助商家轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)。2024年10月，北京市市場(chǎng)監(jiān)管局通報(bào)打擊“職業(yè)閉店人”全國首案，對(duì)“跑路產(chǎn)業(yè)鏈”形成了一定的打擊與震懾。
“但遏制商家跑路亂象還需要更多手段。預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管往往涉及多個(gè)部門，‘信息孤島問題’導(dǎo)致各方難以形成治理合力，商家易鉆空子將資金挪作他用。此外，概不退費(fèi)、服務(wù)有效期、轉(zhuǎn)退卡高額手續(xù)費(fèi)等霸王條款并不鮮見，有時(shí)甚至僅靠口頭約定，一旦發(fā)生問題，消費(fèi)者維權(quán)面臨諸多困難。”李楊薇表示。
她建議，相關(guān)職能部門聯(lián)手打通數(shù)據(jù)鏈路，實(shí)現(xiàn)商家資質(zhì)審核、資金存管、投訴處理等信息的實(shí)時(shí)共享。在此基礎(chǔ)上，對(duì)商家實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理并動(dòng)態(tài)調(diào)整，結(jié)合涉及投訴舉報(bào)情況開展執(zhí)法檢查，及時(shí)針對(duì)“高跑路風(fēng)險(xiǎn)”商家啟動(dòng)預(yù)警、實(shí)施限制性措施。
同時(shí)，要通過正向激勵(lì)措施推動(dòng)行業(yè)誠信自律。聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)建立商家信用評(píng)級(jí)，引入消費(fèi)者評(píng)價(jià)機(jī)制，針對(duì)規(guī)范經(jīng)營、長期保持良好信用的商家推出稅收減免、貸款降息等方面優(yōu)惠性支持政策。
田晶鑫委員：
為商家開展預(yù)付費(fèi)經(jīng)營設(shè)置“兩道紅線”
北京市政協(xié)委員、京師律師事務(wù)所執(zhí)行副主任田晶鑫。受訪者供圖
北京市政協(xié)委員、京師律師事務(wù)所執(zhí)行副主任田晶鑫從法律從業(yè)者角度出發(fā)，就加強(qiáng)生活服務(wù)業(yè)預(yù)付式消費(fèi)治理提出了建議。她指出，當(dāng)前預(yù)付式消費(fèi)場(chǎng)景中，商家發(fā)卡門檻過低、虛假宣傳及消費(fèi)者權(quán)益難以保障等情況較為常見。
《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》于2022年6月1日起施行。該條例從發(fā)行與兌付、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等幾個(gè)方面對(duì)預(yù)付卡管理作出規(guī)定要求，基本形成了預(yù)付式消費(fèi)治理的地方性立法構(gòu)架。但田晶鑫認(rèn)為，為推動(dòng)其內(nèi)容落地實(shí)施，條例需要進(jìn)一步細(xì)化以更具針對(duì)性和可操作性。
首先，要強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)監(jiān)管，確保經(jīng)營者在進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)具備足夠的履約能力。對(duì)計(jì)劃運(yùn)用預(yù)付費(fèi)模式經(jīng)營的商家設(shè)定嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，要求商家向所屬行業(yè)主管部門備案后方可實(shí)施該經(jīng)營模式。行業(yè)管理部門應(yīng)對(duì)所轄預(yù)付式經(jīng)營主體建立信用檔案，便于開展監(jiān)測(cè)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)經(jīng)營者的初步識(shí)別。
其次，引入“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”制度，要求發(fā)卡經(jīng)營者按預(yù)收資金總額的一定比例——比如5%繳納風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以此確保在其經(jīng)營不善時(shí)能對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行先行賠付。
同時(shí)，為防止消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)過度集中，建議設(shè)定科學(xué)合理的預(yù)付費(fèi)限額，推出個(gè)人單張卡限額與行業(yè)特定限額“兩道紅線”。具體來看，設(shè)置紅線時(shí)要充分考量行業(yè)情況和經(jīng)營產(chǎn)品，規(guī)定商家對(duì)同一消費(fèi)者預(yù)收資金不得超過某一特定數(shù)額，從而降低單一消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)敞口；對(duì)教育培訓(xùn)、健身等長期服務(wù)，鼓勵(lì)推行“周期封頂”，如單次課程包不超過60課時(shí)、健身卡年限不超過3年，從時(shí)間和金額兩個(gè)維度控制風(fēng)險(xiǎn)。
最后，強(qiáng)化信息透明與信用約束，可考慮建立統(tǒng)一的備案查詢平臺(tái)并納入“京通”App或小程序，讓消費(fèi)者能一鍵查詢商戶備案信息、資金存管狀態(tài)、客戶規(guī)模、信用評(píng)級(jí)及過往投訴情況等。
“按照這一思路細(xì)化完善《北京市預(yù)付式消費(fèi)管理?xiàng)l例》，執(zhí)行起來將更加有的放矢，有力助推預(yù)付費(fèi)模式規(guī)范發(fā)展，切實(shí)守護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益?！碧锞伪硎?。
李亮菲委員：
為預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管服務(wù)搭建“兩個(gè)平臺(tái)”
北京市政協(xié)委員、臺(tái)盟北京市委委員、市臺(tái)聯(lián)常務(wù)理事李亮菲。新京報(bào)記者 李木易 攝
北京市政協(xié)委員、臺(tái)盟北京市委委員、市臺(tái)聯(lián)常務(wù)理事李亮菲則從金融監(jiān)管角度為北京開展預(yù)付式消費(fèi)治理支了招?！邦A(yù)付式消費(fèi)模式廣泛存在于民生消費(fèi)場(chǎng)景中，其亂象需要得到重視和治理?！彼硎?。
北京作為國家金融管理中心，構(gòu)建基于資金監(jiān)管和金融服務(wù)為一體的全市統(tǒng)一預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管體系，既是破解行業(yè)突出問題的現(xiàn)實(shí)需要，也是落實(shí)首都“四個(gè)中心”功能建設(shè)、提升超大城市治理現(xiàn)代化水平的重要舉措。
為健全資金監(jiān)管體系、暢通協(xié)同治理機(jī)制，李亮菲建議，北京應(yīng)以《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》為依據(jù)，充分依托市級(jí)地方金融行業(yè)監(jiān)管和登記結(jié)算系統(tǒng)、預(yù)付卡預(yù)收資金存管信息平臺(tái)的技術(shù)與數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，整合監(jiān)管、主管部門及金融機(jī)構(gòu)等多方資源，搭建“市級(jí)統(tǒng)籌、各區(qū)聯(lián)動(dòng)、全程可控”的全市統(tǒng)一預(yù)付資金綜合監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金“繳存-存管-劃轉(zhuǎn)-退回”閉環(huán)監(jiān)管與動(dòng)態(tài)追溯，切實(shí)為監(jiān)管部門、經(jīng)營者、消費(fèi)者提供“一站式”合規(guī)與服務(wù)解決方案。
在此基礎(chǔ)上，注重“疏堵結(jié)合”，同步搭建全市統(tǒng)一預(yù)付式消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)，破解經(jīng)營者融資難題。平臺(tái)在充分評(píng)估企業(yè)經(jīng)營情況和資金存管規(guī)模的前提下，可借鑒濟(jì)南“預(yù)付寶”經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)合銀行、信托、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)推出配套金融產(chǎn)品，為合規(guī)入駐平臺(tái)的經(jīng)營者提供優(yōu)惠存款利率、免息信用支付、低息融資貸款等服務(wù)，將存管資金、經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)營信用，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力。
李亮菲補(bǔ)充道：“可以選擇在西城、海淀等金融資源集中、消費(fèi)場(chǎng)景豐富的區(qū)域，率先開展平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用試點(diǎn)，形成可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法，再逐步向全市各區(qū)、各行業(yè)做好推廣覆蓋?！?/p>
新京報(bào)記者 陳靜
編輯 張樹婧 校對(duì) 李立軍
