深圳水貝正在經(jīng)歷一場風(fēng)波。在黃金價格猛漲的當(dāng)下，深圳水貝杰我睿珠寶有限公司（以下簡稱“杰我睿珠寶”）因無法提現(xiàn)而備受關(guān)注。多位消費(fèi)者告訴貝殼財經(jīng)記者，盡管當(dāng)前杰我睿珠寶承諾每天可提現(xiàn)500元，但數(shù)次嘗試均不成功。
根據(jù)天眼查，杰我睿珠寶成立于2014年，員工僅有15人，經(jīng)營范圍包括銷售黃金制品、白銀制品以及珠寶首飾回收修理服務(wù)等。
多位消費(fèi)者告訴貝殼財經(jīng)記者，最初關(guān)注這家公司主要是看中其線上回收價格較高，也有不定期“換款免工費(fèi)”的活動，才開始在該平臺上買賣黃金。也正因此，杰我睿珠寶近年來吸引了大量的客戶，一些社交平臺成了他們的“主營陣地”，逐漸發(fā)展成為線上回收黃金行業(yè)的頭部平臺。
1月28日，貝殼財經(jīng)記者試圖聯(lián)系杰我睿珠寶實(shí)控人張志騰，但該公司在天眼查上留存的電話顯示為空號。消費(fèi)者同步聯(lián)系其微信名稱顯示的號碼，則一直處于“無法接通”的狀態(tài)。
“小程序顯示提現(xiàn)有幾萬人在排隊。”消費(fèi)者歐女士告訴貝殼財經(jīng)記者，杰我睿珠寶看似“積極”的處理，但真正能夠成功提現(xiàn)的人很少，“500人的群里不到10個人收到黃金或者款項，至少我還沒有收到一筆提現(xiàn)”。
另據(jù)家住湖南的消費(fèi)者劉女士向記者展示的申請?zhí)岈F(xiàn)頁面，1月25日申請“前方還有27197人等待提款”，而1月27日申請的提現(xiàn)則有42540人在排隊。
針對杰我睿珠寶經(jīng)營異常，1月28日，羅湖區(qū)在官方微博“羅湖發(fā)布”中發(fā)布公告稱，羅湖區(qū)高度重視，第一時間組建工作專班介入，督促企業(yè)履行主體責(zé)任。目前，杰我睿珠寶負(fù)責(zé)人及相關(guān)核心管理人員均在崗，積極開展與投資人溝通、資產(chǎn)梳理和兌付等工作。針對投資人反映的訴求，工作專班正在核查中。
1月28日，羅湖區(qū)在官方微博“羅湖發(fā)布”中發(fā)布的公告。
【提現(xiàn)困難】
平臺提現(xiàn)通道排號超4萬人，每日500元兌付承諾成“空頭支票”
“到目前為止，我沒有提現(xiàn)成功過?！鼻笆鱿M(fèi)者劉女士告訴貝殼財經(jīng)記者，她在“杰我睿”小程序中充值的資金、金銀料價值共計14萬元左右。
今年1月19日，劉女士發(fā)現(xiàn)此前全款購買的黃金并未發(fā)貨，同時提現(xiàn)也出現(xiàn)異常?！霸鞠胫S金沒貨了，那就把錢取出來，客服最開始說可以提現(xiàn)，但提現(xiàn)申請一直被駁回，顯示 要‘按需提現(xiàn) ’”。
隨后的幾天里，兌付風(fēng)波開始蔓延。越來越多的消費(fèi)者反映，無法提現(xiàn)、沒有收到黃金或白銀。一時間，杰我睿珠寶老板跑路、資金被轉(zhuǎn)移等消息甚囂塵上，恐慌持續(xù)蔓延。
據(jù)投資者提供的資料顯示，杰我睿珠寶1月25日發(fā)布公告稱，該公司將在監(jiān)管下把實(shí)物資產(chǎn)逐漸變現(xiàn)，因變現(xiàn)需要時間，公司將針對與公司達(dá)成和解的客戶，采取分期兌付或一次性打折的方式進(jìn)行處理（具體將與律師團(tuán)隊及公司人員對接商談）；同時承諾符合條件的客戶可繼續(xù)通過線上渠道辦理提現(xiàn)，提現(xiàn)條件為賬戶仍有剩余本金的客戶，提現(xiàn)規(guī)則維持原有規(guī)則不變，每日限額為1克黃金或等值500元人民幣的現(xiàn)金。
消費(fèi)者劉女士展示她的提現(xiàn)情況，顯示1月27日前方有43422人在等待打款。劉女士供圖。
但多名消費(fèi)者告訴貝殼財經(jīng)記者，自己并未成功提現(xiàn)。劉女士也向記者展示她的提現(xiàn)記錄，在1月21日她提現(xiàn)時“前方有1065人等待打款”，但1月27日提現(xiàn)時就顯示“前方有43422人等待打款”。
歐女士也直言，從她了解到的信息，成功拿到黃金或資金的消費(fèi)者少之又少，“500人的群里不到10個人收到黃金或者款項”。
【交易模式】
從買賣黃金到預(yù)訂黃金，用兩個小程序形成“不見黃金”的交易閉環(huán)
隨著調(diào)查的深入，杰我睿珠寶的“不見黃金”交易模式被曝光：消費(fèi)者除了可以在該公司的平臺上全款買黃金外，還可以通過定價交易方式訂購黃金。
“如果消費(fèi)者覺得價格合適，可以先花少量的錢把黃金預(yù)訂下來?！庇邢M(fèi)者向貝殼財經(jīng)記者透露，今年1月初預(yù)訂時每克黃金僅需要繳納60元預(yù)訂費(fèi)用。但平臺有會員制度，等級越高的會員預(yù)訂費(fèi)用就會越低。消費(fèi)者需要在隨后的10天之內(nèi)繳納剩余資金，否則平臺不退訂金，還會把用戶的賬戶拉黑。而消費(fèi)者在補(bǔ)足尾款時，以繳納訂金時的金價結(jié)算，不受后續(xù)金價波動影響。
在消費(fèi)者看來，當(dāng)前黃金“一天一個價”，這個功能很方便。消費(fèi)者在購買后可以“存料”，攢夠一定數(shù)量即可將所有黃金取出、制成首飾。
這看似“為客戶著想”的預(yù)訂模式，卻還有另一個“玩法”。
消費(fèi)者頻繁提及的小程序截圖。消費(fèi)者供圖
消費(fèi)者頻繁提及兩個小程序：小程序“龍冶金”專司“買料”，消費(fèi)者需要在“龍冶金”上購買或預(yù)訂黃金；另有一個小程序“杰我?！眲t專司回收。有消費(fèi)者表示，原本這兩個小程序的功能集中在同一個小程序上，是近期“為了規(guī)避監(jiān)管問題”才從形式上進(jìn)行分離。
這樣的分離也只停留于形式。消費(fèi)者前腳在“龍冶金”上購買的金銀，可以一鍵“送料”至“杰我?！鄙线M(jìn)行回收。值得注意的是，消費(fèi)者購買金銀后可以寄存在平臺上不兌換并直接進(jìn)行回收，實(shí)現(xiàn)全程“不見黃金”的交易閉環(huán)。
消費(fèi)者在“龍冶金”上預(yù)訂黃金或白銀后，可一鍵“送料”至杰我睿珠寶小程序中進(jìn)行回收交易。消費(fèi)者提供的“龍冶金”平臺截圖。
盡管杰我睿珠寶在與客戶簽訂的購金合同中明確，“本交易不涉及任何投資理財、托管炒金、代客操盤活動”，但實(shí)際上已有投資者將其視為了炒作黃金期貨的平臺。
湖北的投資者若若（化名）就是其中之一。她從去年11月18日開始在杰我睿珠寶平臺上定價交易黃金和白銀。隨著黃金和白銀價格的猛漲，她僅投入了5000元本金，在1個月的時間里賺了1317元。
【法律分析】
黃金交易涉嫌高杠桿對賭，律師：涉非法經(jīng)營或集資詐騙
“這樣的交易明顯帶有衍生品的特征?！苯鹑诒O(jiān)管問題資深專家周毅欽表示，用60元撬動1000元左右的黃金，這意味著其杠桿達(dá)到15倍左右。而無實(shí)物黃金的交易，也可能涉嫌開展“非實(shí)物黃金對賭”業(yè)務(wù)。
值得注意的是，去年10月，深圳市黃金珠寶行業(yè)協(xié)會發(fā)布行業(yè)警示函稱，司法機(jī)關(guān)在深圳查處了三家黃金珠寶公司，劍指以經(jīng)營黃金為名，實(shí)際通過線上平臺開展“非實(shí)物黃金對賭”業(yè)務(wù)，其行為已涉嫌構(gòu)成開設(shè)賭場罪。
深圳市黃金珠寶行業(yè)協(xié)會指出，個別企業(yè)為牟取非法利益，打著實(shí)物黃金交易的幌子，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行高杠桿的“買漲買跌”對賭交易，其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)已完全脫離黃金珠寶行業(yè)的正常經(jīng)營范圍，嚴(yán)重擾亂市場秩序，玷污行業(yè)聲譽(yù)。
有消費(fèi)者告訴貝殼財經(jīng)記者，杰我睿珠寶此次兌付問題與這類交易有關(guān)。杰我睿珠寶方面此前告訴消費(fèi)者，1月19日白銀走勢盤中出現(xiàn)“天地針”行情，即在極短時間內(nèi)急漲急跌的行情。而在這輪行情中有大戶惡意做局，導(dǎo)致該平臺巨虧無法兌付，最終造成現(xiàn)在難以兌付的情況。不過，這一說法目前未得到警方證實(shí)。
此外，陜西富能律師事務(wù)所副主任付鵬表示，該事件可能存在三種不同法律定性，具體取決于平臺實(shí)際經(jīng)營模式、資金流向及主觀目的。
他指出，若平臺與用戶之間存在真實(shí)的黃金買賣/預(yù)訂合意，且有實(shí)際黃金儲備，僅因經(jīng)營不善無法交付黃金或返還資金，屬于民事違約范疇，消費(fèi)者可依據(jù)民法典關(guān)于買賣合同、違約責(zé)任的規(guī)定，主張平臺返還資金、交付黃金或按市價賠償損失。若平臺未取得黃金金融交易資質(zhì)，交易模式脫離實(shí)物交割本質(zhì)，涉嫌非法經(jīng)營罪。若平臺以黃金交易為幌子，主觀上具有非法占有目的，涉嫌集資詐騙罪。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 盧茜
