“當(dāng)前餐飲行業(yè)競爭激烈，沒有民生銀行的及時支持，我們很難渡過難關(guān)?！蹦橙珖B鎖烤肉品牌負責(zé)人表示。近期，該企業(yè)獲得民生銀行北京分行提供的信貸支持，有效緩解資金壓力，助力門店擴張、食材采購及人員培訓(xùn)順利推進。
這家企業(yè)是民生銀行支持中小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。作為首家由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行始終堅守“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，視民營企業(yè)和中小微為重要“同行者”，將普惠金融作為核心發(fā)展方向之一。
服務(wù)小微企業(yè)歷來是銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。如何實現(xiàn)小微金融可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“真小微”，并平衡好擴面增量、風(fēng)險控制和成本壓降的“不可能三角”，成為行業(yè)重要課題。
線下網(wǎng)點作為銀行觸達客戶的一線窗口，正成為破解小微融資難題的關(guān)鍵支點。民生銀行北京分行已布局的100家支行深度融入首都社區(qū)與園區(qū)，作為落實小微融資協(xié)調(diào)機制的主陣地，構(gòu)建起服務(wù)“真小微”的有效網(wǎng)絡(luò)，也為該行支持首都新動能培育筑起了可持續(xù)的“護城河”。
依托網(wǎng)點精準服務(wù)，讓“真小微”融資不再難
普惠金融作為金融“五篇大文章”之一，在實際推進中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。中小企業(yè)普遍存在抗風(fēng)險能力弱、信息不透明、主體信用不足等問題。如何打破“企業(yè)貸款難、銀行放款難”的雙困局面，識別和支持優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)展，成為銀行業(yè)亟待破解的命題。
民生銀行北京分行依托密集的網(wǎng)點布局，實現(xiàn)對區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的精準觸達和需求挖掘，有效識別有潛力的小微客戶，把握真實經(jīng)營狀況和償債能力，推動普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
近年來，該行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，核心城區(qū)的東城、西城、海淀、朝陽網(wǎng)點數(shù)量占比超70%，并積極對接北京市“三城一區(qū)”等重點發(fā)展區(qū)域，搶占市場空白。此外，通過參與“HICOOL2025全球創(chuàng)業(yè)者峰會”等重大活動，該行積極拓展小微客戶群體，為不同階段企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
該行亦莊小微企業(yè)金融中心負責(zé)人介紹，近兩年，該中心通過聯(lián)合亦莊開發(fā)區(qū)、通州區(qū)政府舉辦銀企對接會、深入園區(qū)走訪、與亦莊擔(dān)保公司強化合作、活用區(qū)內(nèi)貸款貼息政策等舉措，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)由2023年的190戶增長到了目前的300余戶，普惠貸款規(guī)模從2023年的7億元增長到了15億元，為區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展注入了強勁金融動能。
優(yōu)化機制破局，推動“敢貸、愿貸”
找到優(yōu)質(zhì)小微客戶僅是普惠金融的第一步，破除銀行基層“不敢貸、不愿貸”同樣關(guān)鍵。由于小微客戶風(fēng)險較高，缺乏專業(yè)機制容易導(dǎo)致不良率上升。
為此，民生銀行北京分行新設(shè)26家小微企業(yè)金融中心，提供“金融+非金融”一體化服務(wù)；并重組中小微專職審批團隊，實現(xiàn)風(fēng)險前置和審批提效。該行通過建立科創(chuàng)企業(yè)綠色評審?fù)ǖ溃瑢徟鷷r效提升40%；推行端到端流程優(yōu)化，簡化盡調(diào)模板，實施首貸戶前置走訪，加強線上放款審查與智能貸后管理。
民生銀行北京自貿(mào)試驗區(qū)永豐支行是科創(chuàng)特色支行，深耕中關(guān)村軟件園、翠湖科技園、永豐產(chǎn)業(yè)基地等園區(qū)，服務(wù)的客戶主要集中于AI大模型、工業(yè)機器人及零部件、智能網(wǎng)聯(lián)及自動駕駛、集成電路及半導(dǎo)體等前沿行業(yè)。由于此類企業(yè)多處在初創(chuàng)期，為了激發(fā)支行服務(wù)的積極性，民生銀行北京分行于今年建立了“中小業(yè)務(wù)風(fēng)險保護機制”，對符合盡職免責(zé)要求的風(fēng)險資產(chǎn)，由分行承擔(dān)70%、支行承擔(dān)30%，切實推動支行“敢貸、愿貸”。截至目前，該支行已為44戶中小企業(yè)提供了總額度超30億元的融資支持，在科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)上打造了特色化模式。
創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提升融資可得性與便捷度
隨著銀行業(yè)普遍加大普惠金融支持，更多創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式正不斷提升小微企業(yè)融資體驗。
民生銀行北京分行積極推動產(chǎn)品與場景適配，針對生物醫(yī)藥、集成電路、軍工、新材料等重點產(chǎn)業(yè)提供專項支持，面向“專精特新”企業(yè)推出全線上信用貸產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”，額度最高1000萬元、期限2年，實現(xiàn)當(dāng)天申請當(dāng)天放款。
該行還深化供應(yīng)鏈金融，依托“信融e、采購e”等產(chǎn)品將核心企業(yè)信用延伸至鏈上中小微企業(yè)；針對企業(yè)脫核融資需求，推出民生快貸、民生惠、蜂巢計劃等泛供應(yīng)鏈產(chǎn)品。
此外，該行高效落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，開展“千企萬戶大走訪”，積極對接政府貼息政策，推出“貼息快速通道”，打通政策落地“最后一公里”。
石景山小微企業(yè)金融中心注重用好產(chǎn)品組合，精準滿足客戶差異化需求：針對初創(chuàng)企業(yè)推出“創(chuàng)業(yè)貸”+開戶輔導(dǎo)，為成長型企業(yè)配“民生惠”+鏈上融資，按需定制方案。該中心負責(zé)人表示，民生銀行成熟的民企信用評價體系、敏捷的線上化產(chǎn)品，能有效提升對中小微企業(yè)的服務(wù)效率。目前，民生銀行北京分行在石景山、房山、門頭溝等區(qū)域，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量超7000戶，普惠貸款規(guī)模達7.3億元。
綜合服務(wù)陪伴成長，實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展
受限于體量小、風(fēng)險高等因素，普惠金融可持續(xù)性一直是行業(yè)難點。近年來，銀行業(yè)正持續(xù)構(gòu)建中小微客戶權(quán)益體系，提升綜合服務(wù)能力。
民生銀行北京分行組建小微專屬團隊深入市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)與繁華商圈，面對面了解企業(yè)經(jīng)營與資金需求，提供定制化金融方案，并積極解讀行業(yè)動態(tài)與政策趨勢，助力企業(yè)把握發(fā)展機遇。
業(yè)內(nèi)指出，小微企業(yè)主往往兼具個人金融需求，銀行通過提供財富管理、跨境金融等綜合服務(wù)，可提升客戶黏性和綜合收益，反哺普惠金融可持續(xù)發(fā)展。事實上，民生銀行長期深耕零售金融，與客戶共享財富價值的增長成果。目前，該行已經(jīng)全面推行基礎(chǔ)客群集中經(jīng)營模式，堅持財富客群專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)優(yōu)化和升級私銀客群特色服務(wù)。
在非金融服務(wù)方面，該行同樣表現(xiàn)突出：今年以來已舉辦超百場小微非金融活動，包括30余場財稅講座和10余場文化藝術(shù)展覽，構(gòu)建了金融與非金融協(xié)同的服務(wù)生態(tài)。
民生銀行北京分行相關(guān)負責(zé)人表示，未來將繼續(xù)堅守服務(wù)實體經(jīng)濟初心，深化供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資等多元模式，助力企業(yè)搶占市場；同時，將進一步整合金融科技資源，支持企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動更多企業(yè)從“傳統(tǒng)企業(yè)”向“智慧企業(yè)”跨越。
文/姜樊
編輯 楊娟娟
校對 柳寶慶
