10月29日，中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2025年第四季度新聞發(fā)布會。人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計處副處長劉前進在會上介紹，前三季度北京地區(qū)貨幣信貸運行平穩(wěn)，各項貸款增長較快，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實體經(jīng)濟融資成本低位運行，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。
數(shù)據(jù)顯示，前三季度，人民幣各項貸款新增4896.0億元，同比多增1789.0億元。與此同時，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，8月末，北京金融“五篇大文章”貸款去重后余額6.8萬億元，同比增長10.9%。人民銀行北京市分行加強利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，推動社會綜合融資成本繼續(xù)下降。
北京地區(qū)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)有力
金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前三季度北京地區(qū)貨幣信貸運行平穩(wěn)，各項貸款增長較快，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實體經(jīng)濟融資成本低位運行，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，北京社會融資規(guī)模增量為15661.1億元，比上年同期多9268.4億元。
劉前進表示，總體看，前三季度北京地區(qū)金融總量合理增長，融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，有效支持首都經(jīng)濟新興動能培育壯大和高質(zhì)量發(fā)展扎實推進。
數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，信貸對實體經(jīng)濟的支持力度加大，北京金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟凈發(fā)放人民幣貸款5316.6億元，同比多增3489.1億元。同時，直接融資占比高位提升，資本市場在支持北京實體經(jīng)濟中發(fā)揮了“主力軍”作用，企業(yè)債券凈融資8484.4億元，在社會融資規(guī)模增量中的占比為54.2%，較上半年提高3.8個百分點，同比多3355.8億元；股票融資359.9億元，同比多134.5億元。此外，北京地方政府債券凈融資1187.5億元，同比多254.9億元。
劉前進還表示，人民銀行北京市分行有效落實各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，扎實做好金融“五篇大文章”。
數(shù)據(jù)顯示，分領(lǐng)域看，科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字貸款余額同比分別增長8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7%。9月末，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中長期貸款余額增速分別為32.2%、11.0%、7.9%。房地產(chǎn)開發(fā)貸款同比增長10.1%，增速比6月末高0.1個百分點。金融對北京重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持精準(zhǔn)有力。
綜合融資成本繼續(xù)下降 明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點見效
金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人民銀行北京市分行加強利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，推動社會綜合融資成本繼續(xù)下降。9月，北京地區(qū)金融機構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率為3.34%，同比下降36個基點。其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為2.52%，同比下降35個基點，有效降低了企業(yè)融資成本。
事實上，今年8月以來，人民銀行北京市分行組織轄內(nèi)37家主要中資銀行在全市范圍內(nèi)啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作，首批試點服務(wù)對象為北京地區(qū)科技型中小企業(yè)，促進了中小企業(yè)融資成本下降。
“企業(yè)貸款綜合融資成本可分為利息成本和非利息成本兩類?！比嗣胥y行北京市分行貨幣政策處處長周丹介紹，在利息成本方面，2021年人民銀行即發(fā)布公告，明確所有從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)在進行營銷時，應(yīng)當(dāng)以明顯方式向借款人展示年化利率，在保護金融消費者合法權(quán)益方面取得明顯成效。
在非利息成本方面，周丹表示，主要指融資費用，包括抵押費、擔(dān)保費、中介服務(wù)費等，涉及多個收費主體，收費名目多、不透明，層層疊加，導(dǎo)致部分企業(yè)“體感”的融資成本仍較高。特別是對許多中小企業(yè)、民營企業(yè)來說，融資費用往往是綜合融資成本的重要組成部分。近年來，金融機構(gòu)積極踐行以人民為中心的服務(wù)理念，普遍免除了抵押登記費、評估費、公證費等費用，這些費用由銀行自行承擔(dān)。但部分第三方機構(gòu)收取的增信費、過橋費、中介費等卻仍存在費率高、缺乏統(tǒng)一計算標(biāo)準(zhǔn)等問題。因此，明示包括各類融資費用在內(nèi)的企業(yè)綜合融資成本，是促進企業(yè)綜合融資成本下降的關(guān)鍵一環(huán)。
“明示企業(yè)貸款綜合融資成本的主要內(nèi)容是，銀行會同企業(yè)填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，即通常說的 ‘貸款明白紙’。”周丹表示，該清單逐項填寫企業(yè)獲得貸款所需承擔(dān)的利息和非利息成本，按統(tǒng)一方法折算成年化率，清晰、真實、全面展示企業(yè)貸款綜合融資成本。這可以提高融資“透明度”，保障企業(yè)知情權(quán)；提高融資“適配度”，推動融資成本下降；提高銀企“信任度”，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
周丹還介紹，人民銀行北京市分行以“企業(yè)小切口、銀行全覆蓋”為原則確定試點范圍，突出重點。在試點企業(yè)選擇上，我們聚焦服務(wù)首都科創(chuàng)中心建設(shè)和做好科技金融大文章，根據(jù)北京地區(qū)不同規(guī)模企業(yè)貸款利率分化明顯、中小企業(yè)貸款成本中非利息費用占比可能較高的特點，確定科技型中小企業(yè)為此次試點企業(yè)對象。
“在參與試點銀行范圍上，為確保企業(yè)從銀行獲得服務(wù)的一致性，試點覆蓋轄內(nèi)所有中資銀行的線下貸款業(yè)務(wù)?！敝艿そ榻B，人民銀行北京市分行還加強“上下聯(lián)動”，由人民銀行中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)分行組織中關(guān)村科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)中服務(wù)科技型中小企業(yè)的商業(yè)銀行科技金融專營機構(gòu)作為試點重點。
數(shù)據(jù)顯示，試點首月，北京地區(qū)已完成400筆、18.5億元貸款綜合融資成本明示工作，惠及中小型科技企業(yè)349家，有效保障金融消費者知情權(quán)，促進中小企業(yè)融資成本下降。
深化跨境投資便利化改革 吸引外資來華興業(yè)展業(yè)
在此次發(fā)布會上，國家外匯管理局北京市分局二處副處長朱睿還介紹了多項深化跨境投融資外匯管理改革、穩(wěn)步推進外匯領(lǐng)域高水平開放的新政策。
朱睿介紹，為深入貫徹落實黨中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的決策部署，2025年9月，國家外匯管理局在充分調(diào)研了解銀企意見建議的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布了《關(guān)于深化跨境投融資外匯管理改革有關(guān)事宜的通知》，出臺深化跨境投融資和優(yōu)化資本項目收入支付便利化政策等三個方面9項舉措。9項舉措中，北京已于前期先行先試“取消FDI企業(yè)境內(nèi)再投資登記”和“科匯通”兩項試點政策，本次改革將為北京地區(qū)新增7項新舉措，助力吸引和利用外資，促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
朱睿指出，本次改革的政策包括，在深化跨境投資便利化改革、吸引外資來華興業(yè)展業(yè)方面，再添兩項新政策。
“一是取消外商直接投資前期費用基本信息登記?！敝祛１硎?，境外投資者在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)（FDI）前需要匯入前期費用的，可以直接在銀行開立前期費用賬戶并匯入資金。新政策可為境外投資者省去登記手續(xù)，降低籌辦環(huán)節(jié)的時間成本。
“二是允許外商直接投資項下外匯利潤境內(nèi)再投資?！敝祛Ｖ赋?，新規(guī)允許并鼓勵FDI企業(yè)以其境內(nèi)合法產(chǎn)生的外匯形式利潤、境外投資者合法取得的外匯利潤開展境內(nèi)再投資，有效提高外資企業(yè)資金配置效率，進一步促進利潤留存和循環(huán)利用，形成更多有效投資?！叭∠鸉DI企業(yè)境內(nèi)再投資登記”和“科匯通”兩項試點政策已先后于2024年在北京地區(qū)先行先試，試點效果良好。
朱睿還介紹，在深化跨境融資外匯管理改革方面，北京地區(qū)進一步“提額度”“減材料”。在優(yōu)化資本項目收入支付便利化政策方面，北京地區(qū)進一步縮減“負(fù)面清單”，提升銀行展業(yè)自主性。
此外，在優(yōu)化銀行資本項目外匯收入支付便利化業(yè)務(wù)抽查方面，朱睿還指出，北京地區(qū)允許銀行依據(jù)客戶合規(guī)經(jīng)營情況和風(fēng)險等級等，自行決定事后隨機抽查的比例和頻率。
新京報貝殼財經(jīng)記者姜樊
編輯 岳彩周
校對 穆祥桐
