科技金融是國家創(chuàng)新體系建設與實現(xiàn)高水平科技自立自強的重要支撐。科創(chuàng)企業(yè)不僅是銀行的服務對象，更是推動產業(yè)升級、踐行科技強國戰(zhàn)略、構建雙循環(huán)發(fā)展格局的關鍵力量。因此，科技金融已成為銀行業(yè)高質量發(fā)展的戰(zhàn)略要地。

當前，銀行對科技企業(yè)的金融服務日趨多元，從以往依賴財務報表提供融資，逐步轉向提供專業(yè)化、綜合化的服務方案，助力科技企業(yè)跨越成果轉化中的“死亡之谷”。

民生銀行北京分行緊密圍繞北京市“三城一區(qū)”規(guī)劃及高精尖產業(yè)“一區(qū)兩帶”新格局，結合自身經營特色，打造“科創(chuàng)金融半徑5公里”服務圈，實現(xiàn)科創(chuàng)核心區(qū)域全覆蓋，并建立起服務科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產品體系和生態(tài)圈，為企業(yè)從初創(chuàng)到成熟提供持續(xù)助力。

數據顯示，截至2025年6月30日，該行科技型企業(yè)貸款余額達560億元，專精特新企業(yè)貸款余額66億元。累計服務科技型企業(yè)1.33萬戶，其中專精特新客戶超4000戶，服務北交所、科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板上市公司近200家。

設立科創(chuàng)企業(yè)專營機構，構建“5公里服務圈”

以往，融資難是科技企業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。輕資產、高投入、收入波動大、專利估值難等因素，使得銀行在傳統(tǒng)信貸邏輯下難以精準服務真正有潛力的科技企業(yè)。推行專業(yè)化服務，成為銀行破題的關鍵。

近年來，民生銀行北京分行持續(xù)深化科技金融服務專業(yè)化改革：在分行層面成立科技金融委員會，全面統(tǒng)籌科技金融戰(zhàn)略實施；同時構建“3+6+16”科技金融服務架構，即3家專營支行、6家專營機構和16家特色支行，系統(tǒng)推進科技企業(yè)服務。

該行在中關村分行及海淀、東區(qū)、大興、望京、昌平中心支行設立6家“科創(chuàng)金融中心”，實現(xiàn)對30余家支行科技金融業(yè)務的專業(yè)化運營，全面覆蓋北京市新一代信息技術、科技服務、醫(yī)藥健康三大萬億級產業(yè)集群，以及集成電路、智能網聯(lián)汽車、人工智能等七大千億級產業(yè)集群。

業(yè)內分析指出，專業(yè)化機構有助于銀行深化行業(yè)認知、精準識別企業(yè)價值，破解因“看不懂”而不敢授信的困境。設立科創(chuàng)專營與特色機構，也是銀行網點順應時代轉型的必然舉措。

“這是民生銀行北京分行網點布局的關鍵參考依據?！泵裆y行北京分行相關負責人表示，專營機構的設立已讓該行構建起“科創(chuàng)金融半徑5公里”服務圈，做到科創(chuàng)高地全覆蓋。

打造全生命周期產品體系，精準匹配企業(yè)多元需求

服務科創(chuàng)企業(yè)，需前瞻判斷其技術潛力，并針對不同發(fā)展階段提供適配的金融產品。民生銀行北京分行已構建覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產品譜系：

針對初創(chuàng)企業(yè)，提供賬戶開立、資金管理、專家智庫服務，并落地民生惠、易創(chuàng)E貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸等線上融資產品；針對成長期企業(yè)，提供股權融資、見投即貸（鯤鵬貸）、“科創(chuàng)+供應鏈”“科創(chuàng)+固貸”及財資云、民生e家等專屬服務；針對成熟期企業(yè)，提供上市輔導、并購重組、固定資產融資、跨境金融、科創(chuàng)債券、票據及保函等綜合解決方案。

該行還強化公私業(yè)務聯(lián)動，推出“企業(yè)+企業(yè)家+員工”一站式服務，涵蓋非凡禮遇、消費貸、信用卡、定制理財等特色產品，實現(xiàn)全方位、定制化、專業(yè)化的全鏈條金融支持。

跨越“死亡之谷”，深度陪伴助力企業(yè)行穩(wěn)致遠

科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)到成熟往往歷經“九死一生”，尤其在技術轉化階段，易因技術不成熟、資金斷裂、市場不明等因素陷入“死亡之谷”。這也成為科技金融風險高企的重要原因。

“初創(chuàng)企業(yè)需要金融機構的深度陪伴，讓金融服務更有耐心，才能迎來初創(chuàng)企業(yè)的鯤鵬振翅?！泵裆y行北京分行相關負責人表示，今年該行推出“鯤鵬計劃”，聚焦硬核科技、鏈主企業(yè)、真科創(chuàng)及政府基金被投企業(yè)四類主體，首期擬遴選100家優(yōu)質企業(yè)入庫，組建“鯤100”培育矩陣，通過三年全周期賦能，力爭孵化10家具有國際競爭力的“鯤鵬”企業(yè)。

強調“深度陪伴”的耐心金融實踐已初見成效：在中國民營商業(yè)航天代表性企業(yè)中，該行已深度服務5家。面對該領域技術門檻高、投入大、收入不穩(wěn)等特點，該行強化行業(yè)研判，由專業(yè)團隊牽頭，制定差異化服務策略，創(chuàng)新授信理念，從“看財報”轉向“看人才、看賽道、看技術、看生態(tài)、看股權”，并積極擔任主辦行，大幅提升授信額度和貸款品類，延伸至中長期項目貸款。

此外，該行還將服務拓展至商業(yè)航天全產業(yè)鏈，基本實現(xiàn)對運載火箭、衛(wèi)星研制及星座組網客戶的全面覆蓋，并積極布局低空經濟等新興領域。

優(yōu)化開發(fā)策略，拓展產業(yè)與金融生態(tài)圈

科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展離不開產業(yè)鏈協(xié)同。民生銀行北京分行推出科技金融“3+3+N”開發(fā)策略：聚焦供應鏈、產業(yè)鏈、渠道鏈“三鏈”開發(fā)，滿足投貸聯(lián)動、產業(yè)鏈延伸和生態(tài)圈建設等綜合需求；針對戰(zhàn)略客戶、一般公司客戶和中小微客戶三大群體，實施分層管理與精準服務；優(yōu)選符合北京市高精尖產業(yè)布局的N個行業(yè)，深化行業(yè)研究，提升專業(yè)服務能力。

該行積極構建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，與人民銀行北京市分行、市金融監(jiān)管局、市科委、市經信局等部門建立信息共享與服務聯(lián)動機制；聯(lián)合券商、保險、政府基金、私募基金、科技中介等機構，持續(xù)開展“融資融智，易路同行”投融資路演；整合政府、媒體及社交平臺資源，通過生態(tài)活動、發(fā)布會、行業(yè)沙龍等形式，多維度提升品牌影響力。

目前，民生銀行已建成成熟高效的科技金融服務體系。未來，該行將繼續(xù)與科創(chuàng)企業(yè)攜手共創(chuàng)特色金融模式，助力“技術價值”轉化為“市場價值”。

文/姜樊

編輯 楊娟娟

校對 柳寶慶