隨著L3級(jí)車型的獲批準(zhǔn)入，中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)駛?cè)搿爸球?qū)”新階段。“智驅(qū)新程?芯動(dòng)未來(lái)”新京報(bào)第二十屆超級(jí)汽車論壇1月30日下午舉辦，邀請(qǐng)嘉賓參與《車圈圓桌派》，探討“自動(dòng)駕駛挺進(jìn)L3，帶來(lái)怎樣的改變？”這一熱門話題。
深藍(lán)汽車軟件開(kāi)發(fā)總監(jiān)余龍、北汽研究總院智能駕駛資深工程師張洋均提到，從L2輔助駕駛跨越到L3級(jí)有條件自動(dòng)駕駛，技術(shù)難點(diǎn)在于責(zé)任主體轉(zhuǎn)移后，如何把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。這意味著，系統(tǒng)必須有足夠的可靠性。不僅在硬件方面，需要滿足更高等級(jí)的功能安全，軟件方面也要進(jìn)行安全冗余設(shè)計(jì)。此外，用戶的正確使用是安全保障的“最后一公里”。
對(duì)于L3的準(zhǔn)入給車險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)法與社會(huì)保障法研究中心研究員李至柔認(rèn)為，L3車型車險(xiǎn)普及面臨法律定責(zé)模糊與數(shù)據(jù)壁壘兩大關(guān)鍵難題，“當(dāng)務(wù)之急是建立可靠的智能網(wǎng)聯(lián)汽車安全監(jiān)測(cè)平臺(tái)，讓保險(xiǎn)公司與交管部門也能掌握分析行車數(shù)據(jù)的能力?！?/p>
【圓桌嘉賓】
余龍 深藍(lán)汽車軟件開(kāi)發(fā)總監(jiān)
張洋 北汽研究總院智能駕駛資深工程師
李至柔 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)法與社會(huì)保障法研究中心研究員
從左到右分別是：深藍(lán)汽車軟件開(kāi)發(fā)總監(jiān)余龍、北汽研究總院智能駕駛資深工程師張洋、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)法與社會(huì)保障法研究中心研究員李至柔。受訪者供圖
責(zé)任之變：主體轉(zhuǎn)移下的風(fēng)險(xiǎn)控制
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：從輔助駕駛到L3級(jí)有條件自動(dòng)駕駛，有哪些技術(shù)難點(diǎn)？
余龍：一是系統(tǒng)可靠性，二是功能安全和預(yù)期功能安全的提升，三是人機(jī)接管的邊界，四是運(yùn)行設(shè)計(jì)域精細(xì)化管理。
L2跨越到L3的本質(zhì)是輔助駕駛到有條件自動(dòng)駕駛的突破，意味著責(zé)任主體的轉(zhuǎn)移。L2階段駕駛員是責(zé)任主體，L3階段責(zé)任主體可能是主機(jī)廠、系統(tǒng)供應(yīng)商等。技術(shù)難點(diǎn)在于責(zé)任主體轉(zhuǎn)移過(guò)后，如何把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。此外，AI決策模型的確立性和可解釋性需進(jìn)一步突破。
張洋：責(zé)任歸屬上，在L2級(jí)，責(zé)任主體始終是人。而到了L3的限定場(chǎng)景下是系統(tǒng)擔(dān)責(zé)，需要駕駛員介入時(shí)，駕駛員要及時(shí)接管車輛，這種責(zé)任主體的切換是一個(gè)動(dòng)態(tài)、場(chǎng)景化的復(fù)雜過(guò)程。長(zhǎng)尾場(chǎng)景泛化，在極端天氣、道路施工、突發(fā)障礙物等低概率但高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景中，系統(tǒng)如何適配，能做出安全、可靠的決策。在人機(jī)交接安全上，尤其是在功能邊界或者駕駛員注意力不集中時(shí)，如何能有效提示駕駛員、保證駕駛員可以快速接管，這也是車企需解決的問(wèn)題。
因此L3級(jí)有條件自動(dòng)駕駛系統(tǒng)需要滿足更高等級(jí)的功能安全，這不僅覆蓋硬件，也要從軟件方面進(jìn)行安全冗余設(shè)計(jì)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：L3車型上路后，安全如何保障？
余龍：L3車型的安全不一定是單一主體為安全兜底。首先是從技術(shù)上實(shí)現(xiàn)最小風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)必須有足夠的可靠性，滿足功能安全和預(yù)期功能安全，這是車企和系統(tǒng)供應(yīng)商進(jìn)行的兜底。
其次，需要國(guó)家或者行業(yè)層面的法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)作為保障，從法規(guī)政策層面進(jìn)行安全保障。此外，還需借助保險(xiǎn)等社會(huì)資源為極小概率問(wèn)題提供補(bǔ)充兜底。
張洋：L3的核心定義是限定場(chǎng)景下系統(tǒng)承擔(dān)駕駛責(zé)任，其安全保障需覆蓋“技術(shù)防錯(cuò)－規(guī)則約束－應(yīng)急兜底”全鏈條，車企兜底的本質(zhì)是“有限責(zé)任兜底”，而非“無(wú)限責(zé)任”。車企兜底的前提是“系統(tǒng)在ODD（運(yùn)行設(shè)計(jì)域）內(nèi)正常運(yùn)行”。
在技術(shù)層面，車企要做到從感知到控制的全鏈路冗余與失效防護(hù)，特別是在系統(tǒng)內(nèi)置“安全底線”。同時(shí)，用戶的正確使用是安全保障的“最后一公里”，車企需通過(guò)技術(shù)和運(yùn)營(yíng)手段減少用戶誤用風(fēng)險(xiǎn)。車企應(yīng)建立用戶教育機(jī)制，用戶完成L3功能使用培訓(xùn)并簽署知情同意書，明確知曉O(shè)DD范圍和接管義務(wù)；并在車輛中設(shè)置人機(jī)交互強(qiáng)制提醒，即當(dāng)L3功能激活時(shí)，通過(guò)儀表盤醒目提示、語(yǔ)音播報(bào)告知用戶當(dāng)前處于“系統(tǒng)駕駛模式”，當(dāng)需要駕駛員接管時(shí)，以聲光加觸覺(jué)報(bào)警的方式發(fā)出明確請(qǐng)求，并預(yù)留出不少于10秒的足夠接管時(shí)間。
保險(xiǎn)之困：智駕險(xiǎn)差異與數(shù)據(jù)難題
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：目前部分車企推出的“智駕險(xiǎn)”和車險(xiǎn)有何不同？
余龍：L2車型和L3車型車險(xiǎn)有明顯差異，L2車型的車險(xiǎn)主要保障車主權(quán)益。但隨著L3車型責(zé)任主體的轉(zhuǎn)移，可能會(huì)出現(xiàn)面向系統(tǒng)的供應(yīng)商和車企的創(chuàng)新車險(xiǎn)產(chǎn)品，保障對(duì)象可能是OBD（車載自動(dòng)診斷系統(tǒng)）和自動(dòng)駕駛系統(tǒng)。
張洋：核心差異本質(zhì)在于保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)服務(wù)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，車企提供的智駕險(xiǎn)是一種用戶權(quán)益補(bǔ)充，核心是提升購(gòu)車吸引力，補(bǔ)償傳統(tǒng)車險(xiǎn)未覆蓋的小部分損失，無(wú)法替代保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，責(zé)任邊界模糊。
李至柔：目前自動(dòng)駕駛車險(xiǎn)既有傳統(tǒng)車險(xiǎn)，也有覆蓋新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如智駕險(xiǎn)。但大多數(shù)智駕險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司與車商聯(lián)合開(kāi)發(fā)的，針對(duì)特定車型推出的定制方案，更多是為消除車主顧慮而提供的增值服務(wù)，缺少跨品牌、廣泛應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化智駕險(xiǎn)產(chǎn)品。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：L3車型給車險(xiǎn)提出了哪些新要求和挑戰(zhàn)？
余龍：L3車型專屬車險(xiǎn)推廣面臨幾重挑戰(zhàn)，一是定價(jià)，如何判斷系統(tǒng)到底好不好，安不安全；二是車企核心數(shù)據(jù)存在壁壘，且各車企數(shù)據(jù)不互通；三是保險(xiǎn)公司需考量這類創(chuàng)新保險(xiǎn)是否具備盈利潛力。
張洋：車險(xiǎn)核心將從“保人”轉(zhuǎn)向“保人+保系統(tǒng)”，責(zé)任主體、理賠體系與保障范圍將面臨全面重構(gòu)；專屬車險(xiǎn)推廣的落地節(jié)奏明顯滯后于技術(shù)商業(yè)化。
李至柔：自動(dòng)駕駛從L2級(jí)躍升至L3級(jí)，法律主體出現(xiàn)了多元化轉(zhuǎn)變，這將給車險(xiǎn)帶來(lái)三大挑戰(zhàn)：首先，L3級(jí)自動(dòng)駕駛事故定責(zé)過(guò)程更復(fù)雜。除了判斷駕駛員是否有責(zé)任，還需判斷自動(dòng)駕駛系統(tǒng)是否有責(zé)任，這要求保險(xiǎn)公司不僅基于事故責(zé)任認(rèn)定書定責(zé)，還要進(jìn)一步解讀自動(dòng)駕駛系統(tǒng)的記錄進(jìn)行判斷。
其次，保險(xiǎn)公司定價(jià)模型要升級(jí)。L3級(jí)自動(dòng)駕駛車險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)，需要通過(guò)建立復(fù)雜模型，來(lái)評(píng)估硬件可靠性、軟件安全性等。
第三，保險(xiǎn)產(chǎn)品將以組合的形式出現(xiàn)。L3級(jí)自動(dòng)駕駛車險(xiǎn)除了涵蓋傳統(tǒng)車險(xiǎn)所保障的范圍，還需額外包含自動(dòng)駕駛系統(tǒng)責(zé)任險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)、數(shù)據(jù)保護(hù)險(xiǎn)等，組合更多元化。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：L3級(jí)自動(dòng)駕駛車險(xiǎn)普及面臨哪些難題？
余龍：補(bǔ)充責(zé)任險(xiǎn)價(jià)格高，若系統(tǒng)供應(yīng)商或車企承擔(dān)部分費(fèi)用，最終成本可能會(huì)轉(zhuǎn)嫁到車型商品上。因此，在保險(xiǎn)沒(méi)有成熟或大規(guī)模推廣前，L3級(jí)很難普及到價(jià)格比較低的車型上。
李至柔：L3車險(xiǎn)普及，面臨兩大關(guān)鍵難題：一是法律定責(zé)模糊。比如，智能網(wǎng)聯(lián)汽車自動(dòng)駕駛系統(tǒng)通用技術(shù)要求規(guī)定，系統(tǒng)從發(fā)出干預(yù)請(qǐng)求到因執(zhí)行最小風(fēng)險(xiǎn)操作而終止自動(dòng)駕駛的時(shí)間不得少于十秒，以便駕駛員有足夠的時(shí)間接管車輛。但這一標(biāo)準(zhǔn)并無(wú)強(qiáng)制執(zhí)行力，在這種情況下，事故責(zé)任無(wú)法清晰界定，這是自動(dòng)駕駛車險(xiǎn)發(fā)展難題的根源。
另一難題是數(shù)據(jù)壁壘，車輛運(yùn)行的系統(tǒng)性數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)、事故定責(zé)的關(guān)鍵。但這些數(shù)據(jù)主要掌握在車企手中，且出于隱私保護(hù)或商業(yè)機(jī)密等考慮，車企或不愿共享數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司難以更新精算定價(jià)模型。當(dāng)務(wù)之急是建立可靠的智能網(wǎng)聯(lián)汽車安全監(jiān)測(cè)平臺(tái)，讓保險(xiǎn)公司和交管部門也能掌握分析行車數(shù)據(jù)的能力。
如果依賴車企來(lái)判斷自動(dòng)駕駛系統(tǒng)是否出錯(cuò)，就好比讓車企“既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員”，難免會(huì)在責(zé)任判定上出現(xiàn)利益沖突。所以，應(yīng)由保險(xiǎn)公司、交管部門掌握責(zé)任判定的技術(shù)能力。
推進(jìn)之策：B端先行與協(xié)同發(fā)力
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：L3車型產(chǎn)品準(zhǔn)入將對(duì)我國(guó)智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)有何影響？自動(dòng)駕駛行業(yè)會(huì)有哪些趨勢(shì)？
余龍：2026年，L3將在To B運(yùn)營(yíng)端快速推進(jìn)；L2城區(qū)領(lǐng)航輔助系統(tǒng)將快速滲透，預(yù)計(jì)將覆蓋15萬(wàn)級(jí)別車型。不過(guò)，由于成本等因素，高速場(chǎng)景的L3將率先在To C端的高端車型落地，待系統(tǒng)成熟、成本進(jìn)一步下探，有望滲透至20萬(wàn)級(jí)別車型。
L3車型準(zhǔn)入對(duì)我國(guó)智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)具有積極影響：一是促進(jìn)行業(yè)規(guī)范與系統(tǒng)安全標(biāo)準(zhǔn)的提升；二是通過(guò)明確標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)量產(chǎn)準(zhǔn)入，加速產(chǎn)業(yè)發(fā)展；三是通過(guò)提升用戶體驗(yàn)，催生軟件服務(wù)等，形成行業(yè)增長(zhǎng)第二曲線。
張洋：自動(dòng)駕駛行業(yè)正加速邁向商業(yè)化，L3車型量產(chǎn)已在2025年底“破冰”，L3車型產(chǎn)品準(zhǔn)入將從法規(guī)、技術(shù)、市場(chǎng)、責(zé)任等維度重塑我國(guó)智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)行業(yè)從技術(shù)驗(yàn)證走向規(guī)?；涞亍?/p>
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：要可持續(xù)、健康地推動(dòng)自動(dòng)駕駛發(fā)展，還需在哪些方面協(xié)同發(fā)力？
余龍：一是政策協(xié)同，明確相關(guān)法規(guī)；二是標(biāo)準(zhǔn)協(xié)同，統(tǒng)一測(cè)試評(píng)價(jià)體系、數(shù)據(jù)接口與網(wǎng)絡(luò)安全等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；三是產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，推動(dòng)車企、芯片、系統(tǒng)供應(yīng)商、保險(xiǎn)等共同健康發(fā)展；四是與消費(fèi)者協(xié)同，加強(qiáng)宣傳教育，讓用戶明確輔助駕駛?cè)孕枞瘫O(jiān)管，避免過(guò)度依賴。
張洋：在技術(shù)層面要加速“車路云一體化”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，開(kāi)放更多極端場(chǎng)景測(cè)試場(chǎng)，為技術(shù)迭代提供驗(yàn)證支撐。在政策與監(jiān)管協(xié)同方面，明確自動(dòng)駕駛車輛法律地位與事故責(zé)任劃分細(xì)則；完善產(chǎn)品召回制度與OTA升級(jí)監(jiān)管流程，統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與測(cè)試驗(yàn)證體系，地方結(jié)合試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，形成全國(guó)統(tǒng)籌、區(qū)域聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管格局。此外，還要通過(guò)科普宣傳明確自動(dòng)駕駛功能邊界，避免用戶過(guò)度依賴。
在消費(fèi)者用車上，建議嚴(yán)格在車輛ODD范圍內(nèi)使用L3功能，避免違規(guī)操作引發(fā)責(zé)任糾紛；定期關(guān)注車輛OTA升級(jí)通知，及時(shí)完成系統(tǒng)優(yōu)化；熟悉智駕功能使用場(chǎng)景與限制，不擅自在暴雨、強(qiáng)眩光等極端環(huán)境依賴系統(tǒng)，遇到系統(tǒng)異?；驖撛陲L(fēng)險(xiǎn)時(shí)，留存車輛運(yùn)行日志、接管記錄等數(shù)據(jù)，為后續(xù)維權(quán)或理賠提供支撐。
李至柔：在市場(chǎng)看來(lái)，L3級(jí)車輛量產(chǎn)只是時(shí)間問(wèn)題，新車險(xiǎn)必須跑在智能化輪子的前面，才能讓L3級(jí)自動(dòng)駕駛真正駛上尋常路。
后續(xù)可能出現(xiàn)車企自營(yíng)車險(xiǎn)的趨勢(shì)。車企掌握全面、實(shí)時(shí)的駕駛行為數(shù)據(jù)，有利于精準(zhǔn)定價(jià)。同時(shí)，車企還能通過(guò)分析事故數(shù)據(jù)，識(shí)別、糾正車輛的安全缺陷，提升智駕系統(tǒng)的安全性。此外，車企在車險(xiǎn)銷售渠道上也有一些優(yōu)勢(shì)。整體而言，L3級(jí)自動(dòng)駕駛發(fā)展為車險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來(lái)了巨大機(jī)遇。掌握數(shù)據(jù)和新技術(shù)邏輯，才能抓住機(jī)遇。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 張冰 王琳琳 潘亦純
編輯 楊娟娟
校對(duì) 盧茜
